Новости финансов

• 09.01.11
  77% украинцев считают, что именно государство должно оплачивать им пенсию и менее 1% участников надеются на помощь своей семьи. | далее

• 09.01.11
  Аналитик: Украине выгодно иметь зоны свободной торговли как с ЕС, так и с СНГ. | далее

• 08.01.11
  Немецкая пресса составила список Топ-10 банков мира с самой большой рыночной капитализацией. | далее

• 08.01.11
  Проанализировав динамику цен на недвижимость за последний год и плате- жеспособность населения, выяснили, что средне- статистической украинской семье нужно копить на квартиру минимум двадцать два года.| далее

Полезная информация

• - Банковские термины
• - Вакансии
• - Ваше здоровье
• - Вопросы-Ответы

VIP-клиентам

Классическая схема private banking предполагает предоставление VIP-клиенту максимально широкого набора услуг. Конечно, речь идет не просто о выдаче кредита — такая услуга уже давно стала обычной. Солидный клиент может рассчитывать на сверхвыгодные, с точки зрения простого заемщика, условия его предоставления. Ядро private banking — это три составные части элитного частно-банковского обслуживания: депозиты, кредитование и управление активами клиента. Однако в последнее время как на Западе, так и в Украине приобретает все большую популярность такая услуга, как формирование банками индивидуальных портфелей активов VIP-клиентов и управление ими. Речь идет о выработке финансовой стратегии — от крайне консервативной до рисковых вложений на фондовом рынке.

Банк и клиент совместно формируют инвестиционный портфель, в котором могут присутствовать разные финансовые инструменты (краткосрочные депозиты, облигации, конвертируемые облигации, акции), внутрибанковские продукты («агрессивные» фонды банка, предназначенные для операций с валютными фьючерсами и на рынках опционов) и внешние (например, офшорные фонды). Как уверяют банкиры, в идеале взаимодействие VIP и его банка заключается в передаче средств клиента в настоящее доверительное управление. Доверительное управление в частном банке больше всего подходит тем, кто хочет заработать больше, чем ставка депозита, но не имеет времени для самостоятельной работы с ценными бумагами и затрудняется в выборе контрагентов. Такому клиенту могут предложить совмещение текущего и мультивалютного счетов, в результате чего он, используя колебания курсов валют, получит возможность постоянно переводить свои средства из дешевеющей валюты в дорожающую. Наиболее продвинутым и азартным VIP-клиентам предоставляется возможность маржинальной торговли на FOREX.

Основной же проблемой в доверительном управлении остается получение максимальной прибыли. Так, согласно Гражданскому кодексу, доверительный управленец должен получить максимальную прибыль для своего клиента. Однако во многом получение такой прибыли зависит от инвестиционной политики.

Степень риска, на который готов пойти клиент, указывается в инвестиционной декларации, которая приводит список финансовых инструментов — ценных бумаг, используемых для вложения средств. Такая декларация — часть специального договора, который заключается между управляющим и инвестором и который определяет все условия инвестирования. Фактически в ней обозначены вкусы и предпочтения клиента. Банк дает рекомендации, основываясь на собственной политике, однако иногда клиент хочет проводить более агрессивную или консервативную политику. Исходя из этого менеджер решает, в какие финансовые инструменты вкладывать средства клиентов: государственные и корпоративные облигации, акции отечественных или зарубежных эмитентов.

Таким образом, вопрос прибыли оговаривается между доверительным управленцем и клиентом. Наиболее рисковая стратегия — это вложение в акции. Некоторые клиенты, спекулируя на таких ценных бумагах, хотят получить наибольшую прибыль. Немногим из них удается получить сверхприбыли, так как рыночный риск очень велик и регулярно обыгрывать фондовый рынок способны только единицы. Кроме того, при агрессивном инвестировании комиссионные расходы могут «съедать» большую часть прибыли. Если же клиент хочет не столько заработать, сколько сохранить, то для него будут актуальны «долгие» вложения в государственные и корпоративные облигации, а также в их производные.

При VIP-обслуживании не может идти речи о стандартных продуктах — всегда только об индивидуальных, отражающих специфику сегодняшнего дня, когда наибольший интерес для вложения денежных средств представляют инструменты фондового рынка — акции, облигации. Более того, банки готовы идти за клиентом на мировые фондовые рынки.

Чем же Private Banking отличается от обычного банковского обслуживания? Если говорить кратко, то комфортом. Во-первых, клиент может взаимодействовать с банком тем способом и в то время, которые ему наиболее удобны. Никаких ограничений нет. За каждым VIP-клиентом закрепляется персональный менеджер, который обязан круглые сутки быть в пределах «телефонной досягаемости» и решать все вопросы клиента. А клиент может позвонить в любое время и поинтересоваться состоянием своего инвестиционного портфеля. При необходимости менеджер может организовать доставку на дом крупной суммы наличности или отправиться в командировку по делам клиента. Конечно, персональный менеджер трудится не один, за его спиной — целый штат аналитиков, юристов, бухгалтеров и других специалистов. Однако именно в лице менеджера вы приобретете надежного помощника, настоящего «персонального банкира». Клиенты настолько привыкают к такому уровню сервиса, что иногда даже просят своего персонального менеджера оказать услугу, выходящую за рамки банковского обслуживания — например, совершить необходимую покупку в магазине. Полномочия менеджера устанавливаются в ходе переговоров с клиентом. VIP-персона может даже выписать менеджеру доверенность на проведение определенных операций со своим счетом от своего имени. Во-вторых, в рамках Private Banking клиент в одном месте может получить все необходимые услуги, которые обычно рассредоточены по разным сферам: на фондовом рынке, рынке недвижимости, антиквариата и пр. Главное отличие Private Banking состоит в комплексности подхода, при котором все разрозненные услуги собраны в единый портфель.